Start Fit oder Best Fit?
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Ich bin angestellt
Ich bin selbstständigAngestellte dürfen in die PKV, wenn ihr regelmäßiges Bruttogehalt über der Versicherungspflichtgrenze liegt: 2026 bei 77.400 €, ab 2027 bei 84.150 € im Jahr. Der Arbeitgeber zahlt die Hälfte des Beitrags. Bei Best Fit mit 35 Jahren liegt der Arbeitnehmeranteil bei rund 362 € im Monat, nach garantierter Rückerstattung bei rund 163 €.
Ab welchem Gehalt dürfen Angestellte in die PKV?
Angestellte sind zunächst gesetzlich pflichtversichert. In die private Krankenversicherung dürfen Sie, sobald Ihr regelmäßiges Bruttojahresgehalt über der Versicherungspflichtgrenze liegt. 2026 sind das 77.400 €, ab 1. Januar 2027 84.150 €, also 7.012,50 € im Monat.
Mitgezählt werden feste Bestandteile wie Weihnachts- und Urlaubsgeld, wenn sie vertraglich zugesagt sind. Überstunden und schwankende Boni zählen in der Regel nicht.
Ihr Arbeitgeber zahlt die Hälfte
Ein häufiger Irrtum: Wer privat versichert ist, zahlt alles allein. Tatsächlich übernimmt Ihr Arbeitgeber 50 % Ihres PKV-Beitrags, höchstens so viel, wie er in der gesetzlichen Kasse zahlen würde. Der Zuschuss kommt steuerfrei mit dem Gehalt.
Auch der Baustein BEN, mit dem Sie Ihren Beitrag ab 65 senken, ist zuschussfähig. Sie sparen also schon heute mit Hilfe Ihres Arbeitgebers für den Ruhestand.
Welcher Tarif passt zu Ihnen?
Ein paar kurze Fragen, dann sehen Sie, ob Start Fit oder Best Fit zu Ihnen passt. Kostenlos, ohne Daten.
Rechenbeispiel: Best Fit mit 35 Jahren
So sieht es bei Best Fit der HanseMerkur aus, ohne Selbstbeteiligung, mit Krankentagegeld und Pflegepflicht:
| Baustein | Monatlich |
|---|---|
| AZP + EGO2 · ambulant und Zahn | 438,18 € |
| PS3 · stationär | 123,48 € |
| T43/100 · 100 € Krankentagegeld ab dem 43. Tag | 39,10 € |
| Pflegepflichtversicherung | 66,75 € |
| Gesetzlicher Zuschlag | 56,17 € |
| Gesamt | 723,68 € |
| Arbeitgeberzuschuss | − 361,84 € |
| Ihr Anteil | 361,84 € |
Bleiben Sie ein Jahr leistungsfrei, bekommen Sie bei Best Fit garantiert 6 Monatsbeiträge des Grundtarifs AZP zurück, in der Regel rund 2.500 €. Rechnet man das auf den Monat um, liegt Ihr Anteil im Beispiel bei rund 163 €.
Beispiel nach HanseMerkur-Unterlagen (MK 019, 07.26), ohne Einbettzimmer-Baustein PSV und ohne BEN, gesetzlicher Zuschlag nachgerechnet. Kein Angebot.
Warum Sie ein Krankentagegeld ab dem 43. Tag brauchen
Die ersten sechs Wochen zahlt Ihr Arbeitgeber das Gehalt weiter. Danach zahlt in der gesetzlichen Kasse die Krankenkasse Krankengeld. In der PKV übernimmt das der Baustein T: Er sichert bis zu 80 % Ihres Bruttoeinkommens ab, typischerweise ab dem 43. Krankheitstag. Mit Rentenbeginn fällt er weg, und damit auch sein Beitrag.
Fünf Fragen: Lohnt sich die PKV für Sie?
- Liegt Ihr Gehalt dauerhaft über der Grenze (2027: 84.150 €), nicht nur einmalig?
- Sind Sie heute gesund? Das wirkt sich direkt auf den Beitrag aus.
- Ist Ihre Familienplanung absehbar? In der PKV zahlt jedes Kind einen eigenen Beitrag.
- Sind Ihnen Leistungen wichtig, die die GKV nicht zahlt, etwa Zahnersatz bis 90 % oder Krebsfrüherkennung per Bluttest?
- Sind Sie unter 50? Je früher der Einstieg, desto länger bauen Sie Alterungsrückstellungen auf.
Bei drei oder mehr Ja lohnt ein konkretes Angebot. Wenn nicht, sage ich Ihnen das genauso offen.
Häufige Fragen
Was passiert, wenn mein Gehalt später wieder unter die Grenze fällt?
Dann werden Sie in der Regel wieder gesetzlich versicherungspflichtig, solange Sie jünger als 55 sind. Ab 55 ist der Weg zurück meist verschlossen.
Wie hoch ist der Arbeitgeberzuschuss?
50 % Ihres PKV-Beitrags, höchstens der Betrag, den der Arbeitgeber in der gesetzlichen Kasse zahlen würde. Der Zuschuss ist steuerfrei.
Start Fit oder Best Fit für Angestellte?
Beide gibt es für Angestellte. Start Fit ist günstiger und läuft über den Hausarzt als erste Anlaufstelle. Best Fit bietet freie Arztwahl ohne GOÄ-Höchstsatzgrenze, 90 % Zahnersatz und die garantierte Rückerstattung.
Brauche ich als Angestellter ein Krankentagegeld?
Ja. Nach sechs Wochen Lohnfortzahlung zahlt die PKV ohne Krankentagegeld kein Einkommen weiter. Der Baustein T schließt diese Lücke.
Ich rechne Ihren Beitrag, ehrlich und kostenlos.
Seit sechs Jahren in der Versicherungsbranche, spezialisiert auf die private Krankenversicherung, über 500 Kundinnen und Kunden. Per Telefon, Video oder vor Ort in Berlin.