Start Fit oder Best Fit?
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Ich bin angestellt
Ich bin selbstständigSelbstständige können sich unabhängig vom Einkommen privat versichern. Start Fit kostet mit 35 Jahren inklusive Krankentagegeld und Pflege rund 416 € im Monat. Wichtig sind ein Krankentagegeld gegen Verdienstausfall und eine Selbstbeteiligung oder Beitragsstundung, die zu den eigenen Rücklagen passt.
Freie Wahl, ganz ohne Einkommensgrenze
Selbstständige, Freiberufler und Gründer sind nicht an die Versicherungspflichtgrenze gebunden. Sie können sich unabhängig vom Gewinn privat versichern, auch direkt zur Gründung.
In der freiwilligen gesetzlichen Versicherung zahlen Sie den Beitrag allein und abhängig vom Einkommen: Läuft das Geschäft gut, steigt der Beitrag mit. In der PKV hängt er vom Eintrittsalter, der Gesundheit und den gewählten Leistungen ab, nicht vom Gewinn.
Rechenbeispiel: Start Fit mit 35 Jahren
Start Fit ist der Tarif für Preisbewusste, mit vollem PKV-Schutz und dem Hausarzt als erster Anlaufstelle:
| Baustein | Monatlich |
|---|---|
| KVS3 · ambulant, Zahn, stationär, 1.000 € Selbstbeteiligung | 287,65 € |
| EKV2 · Krebs-Bluttest, Zahnreinigung, mehr Zahnersatz | 25,30 € |
| T43/100 · 100 € Krankentagegeld | 39,10 € |
| Pflegepflichtversicherung | 66,75 € |
| Gesetzlicher Zuschlag | 28,77 € |
| Gesundheitsrabatt 10 % auf KVS | − 31,64 € |
| Monatlich gesamt | 415,93 € |
Dazu kommt die Beitragsrückerstattung: im KVS3 200 bis 500 €, gestaffelt nach leistungsfreien Jahren.
Beispiel nach HanseMerkur-Unterlagen (MK 011 10.26, MK 147 01.25), gesetzlicher Zuschlag nachgerechnet. Kein Angebot.
Welcher Tarif passt zu Ihnen?
Ein paar kurze Fragen, dann sehen Sie, ob Start Fit oder Best Fit zu Ihnen passt. Kostenlos, ohne Daten.
Krankentagegeld: der wichtigste Baustein für Selbstständige
Sie haben keine Lohnfortzahlung. Werden Sie länger krank, fällt Ihr Einkommen weg, Miete, Leasing und Mitarbeiter laufen weiter. Der Baustein T sichert bis zu 80 % Ihres Gewinns vor Steuern ab.
Ab welchem Tag er zahlen sollte, hängt von Ihren Rücklagen ab: Wer drei Monate überbrücken kann, wählt einen späteren Beginn und zahlt weniger.
Drei Wege, die Liquidität in der Aufbauphase zu schonen
- Selbstbeteiligung: Im KVS3 tragen Sie bis 1.000 € im Jahr selbst und zahlen dafür spürbar weniger. Stationär gilt keine Selbstbeteiligung.
- Beitragsstundung: Im KVP und im Best Fit S zahlen Sie von Anfang an jeden Monat weniger. Der gestundete Teil wird nur fällig, wenn Sie Leistungen einreichen.
- Upgrade-Garantie: Start Fit lässt sich im 4. Versicherungsjahr ohne neue Gesundheitsprüfung aufwerten, im 6. und 8. Jahr zu erleichterten Bedingungen. Sie starten günstig und erhöhen, wenn das Geschäft läuft.
Checkliste vor dem Abschluss
- Ist der Beitrag auch in einem schwachen Jahr tragbar?
- Passt die Selbstbeteiligung zu meinen Rücklagen?
- Habe ich ein Krankentagegeld, das meine Fixkosten deckt?
- Ist an die Beitragsentlastung im Alter (BEN) gedacht?
- Bin ich von der gesetzlichen Rentenversicherung befreit? Dann gibt es im Alter oft keine günstige Krankenversicherung der Rentner, ein weiteres Argument für die PKV.
Häufige Fragen
Kann ich mich als Selbstständiger auch freiwillig gesetzlich versichern?
Ja. Dann zahlen Sie den vollen Beitrag allein, abhängig von Ihrem Einkommen und mit einem Mindestbeitrag. Was günstiger ist, rechne ich für Sie durch.
Was passiert, wenn das Geschäft schlecht läuft?
Sie können die Selbstbeteiligung erhöhen, Bausteine anpassen oder die Beitragsstundung nutzen. Im Notfall gibt es den Basistarif mit Leistungen wie in der GKV.
Sind die Beiträge steuerlich absetzbar?
Die Beiträge zur Basisabsicherung und Pflegepflicht können Sie als Vorsorgeaufwendungen ansetzen. Zu Ihrem Fall berät Sie Ihr Steuerberater.
Start Fit oder Best Fit für Selbstständige?
Beide gibt es für Selbstständige. Start Fit ist für Preisbewusste und wächst mit der Upgrade-Garantie mit. Best Fit bietet von Anfang an Premium-Leistungen und die garantierte Rückerstattung.
Ich rechne Ihren Beitrag, ehrlich und kostenlos.
Seit sechs Jahren in der Versicherungsbranche, spezialisiert auf die private Krankenversicherung, über 500 Kundinnen und Kunden. Per Telefon, Video oder vor Ort in Berlin.